O que é CET no Financiamento Imobiliário?
Focar apenas na taxa de juros nominal anunciada pelo banco é um erro financeiro grave. Para descobrir o custo real do seu crédito, você deve olhar para o CET (Custo Efetivo Total). Esta métrica unifica os juros anuais, as tarifas administrativas e os seguros obrigatórios em um único percentual transparente.
O que compõe o Custo Efetivo Total?
- Taxa de Juros Efetiva: O custo real do dinheiro emprestado pela instituição.
- Seguros Habitacionais Obrigatórios: Englobam o MIP (Morte e Invalidez Permanente) e o DFI (Danos Físicos ao Imóvel).
- Tarifas Administrativas: Custos de avaliação do bem, taxa de abertura de crédito, etc.
Por norma do Banco Central (Bacen), todos os bancos devem informar o CET antes da assinatura de contratos de Alienação Fiduciária. Ele é formado por:
Por que comparar o CET entre bancos?
Ao realizar sua simulação em nossa plataforma, nós alertamos para a necessidade de comparar o CET. Mesmo que um banco anuncie juros de 8% e outro de 8,5%, o primeiro pode ter um CET final maior se impuser seguros abusivos. Se tiver dúvidas, faça uma simulação de financiamento completa.
Perguntas Frequentes sobre CET e Juros
Por que o CET é sempre maior que a taxa de juros nominal?
Porque a taxa de juros reflete apenas a cobrança do banco pelo empréstimo do dinheiro. Como a compra do imóvel exige a contratação de apólices de seguro (para garantir a quitação em caso de sinistro ou morte), a soma total desses custos eleva o percentual final.
É possível reduzir o Custo Efetivo Total do meu financiamento?
Sim. Os seguros habitacionais compõem a maior parte da diferença entre os juros e o CET. Por lei, você não é obrigado a aceitar o seguro embutido oferecido pelo banco (prática conhecida como venda casada). Você pode cotar a apólice com seguradoras independentes e apresentar ao banco, reduzindo o custo final.
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